“管家式理财”服务走红海外

海富通精选基金：均衡配置　长线  上投摩根基金：每日全球市场巡览  诚实基金：股市外部环境依然良好  《基金投资者教育手册》连载（一  不懂不要做 明明白白基金理财  投资者购买基金存在损失本金的风  南方基金：基金热卖我们该做什么  长信基金：努力发掘“伟大企业”  招商基金：维持分散 均衡的行业配  诚实基金：蓝筹搭台题材唱戏  华富基金：大盘调整可能持续到4月  易方达基金：免于匮乏的自由  短期震荡不改长牛 申万巴黎表示今

今年6月，美林集团协同凯捷顾问公司发布《全球财富报告》。报告指出，中国内地的富裕人士已达30万人。在亚洲，从人数看，中国的富裕人士仅位居日本之后，位于第二。据推算，2008年，资产超过100万美元的中国富裕人士将超过50万人。那么，日益庞大的富裕人群该如何打理他们的财富呢？

在中国内地，由于目前金融分业制度的限制和投资产品较为匮乏，银行能够提供的理财方法仅限于银行的存贷款组合、理财产品及其代理的保险和基金产品，但随着富裕阶层的增长，他们对于私人财富管理的需求也随之不断增加。针对这些需求，如今不少银行已经开始着手发展境外已经非常流行的私人银行业务，作为一种专为富人服务的银行业务，私人银行对于那些拥有巨额资产的客户提供专属且隐秘的金融服务，通过全球性的财务咨询、投资顾问和税务规划，为客户提供度身定制的金融服务，藉此帮助客户达到财富保值增值的目的。由此可见，私人银行已经成为众多富裕阶层人士重要的理财工具。

然而，对于那些极度富有的家族而言，私人银行所提供的服务可能还不够，例如家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项事务等，都是普通的私人银行顾问所无法提供的。因此，在欧美地区，除了纯粹从个人或家庭理财角度出发的私人银行服务之外，还出现了以家族为中心的家族账房（FamilyOffice）服务。如果以资产来区分私人银行和家族账房的服务对象的话，私人银行是为拥有100万美元净资产的个人和家庭提供服务，而家族账房的服务对象则是拥有净资产达1亿美元以上的家族。

在美国，不少超级富豪及其家族现在已经意识到，他们需要一个能够整合所有相关专业的知识且经验丰富的顾问（就像家族账户的财务总管），来统筹该家族可能面对的投资、保险、法律、税务和慈善机构设立等事务。据统计，美国现在大约有2500－3000个家族账房在运作。

除了能够提供全方位的服务之外，家族账房需要服务对象的配合与信赖，在充分掌握客户的资产细节的前提下，家族的“财务管家”才能进行全面合理的规划，这要求财务管家与其客户之间高度的信任。家族顾问通过对某个家族长期的服务，在长时间接触后，也会参与其服务客户的生活中。而超级富豪客户则可通过家族账房所提供的服务，减少在投资、税务和会计等方面的佣金支出，有更充裕的时间专注本业或自己有兴趣的事务，同时还能保证家族资产和相关事务的持续经营。（上海道富投资管理有限公司提供）

上一篇文章： 如何构建基金组合

下一篇文章： 香港中小券商理财业务实务

免责申明：你阅读的《“管家式理财”服务走红海外》不构成投资建议，仅供参考，来自股票知识|外汇知识，转载请注明：GuPiao-WaiHui.cn,本文转自互联网。